——中國銀行信息化建設(shè)成就和規(guī)劃思路

中國銀行股份有限公司信息科技部總經(jīng)理 余彤

    《中國銀行業(yè)“十一五”信息化建設(shè)規(guī)劃》指出，銀行業(yè)“十一五”信息化建設(shè)的總體目標(biāo)是：構(gòu)筑現(xiàn)代信息科技體系框架，逐步實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)品種多元化、服務(wù)個(gè)性化、渠道網(wǎng)絡(luò)化、經(jīng)營管理信息化和金融監(jiān)管現(xiàn)代化，建立滿足銀行業(yè)發(fā)展需要的科學(xué)的制度體系及安全防護(hù)體系，建立符合國際化、規(guī)范化的監(jiān)管機(jī)制，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融環(huán)境保障，銀行業(yè)經(jīng)營管理水平、服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力全面提高，銀行業(yè)整體運(yùn)營效益明顯提高，參與國際化競爭的能力明顯增強(qiáng)。而國民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃強(qiáng)調(diào)“以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線”，對(duì)金融業(yè)改革提出了新的要求，也為金融業(yè)發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。同時(shí)，信息技術(shù)進(jìn)步日新月異，全球市場聯(lián)系更加緊密，各國經(jīng)濟(jì)從金融危機(jī)中逐步復(fù)蘇，金融市場策略也完全轉(zhuǎn)向了以客戶為中心，這些都為金融創(chuàng)新提供了新的推動(dòng)力。本文從“十一五”期間中國銀行信息科技建設(shè)成果談起，展望 “十二五”期間中國銀行所需實(shí)現(xiàn)的IT能力目標(biāo)，從“全球”、“多元”、“創(chuàng)新”等視角思考中國銀行“十二五”信息化建設(shè)規(guī)劃。

一、“十一五”信息科技建設(shè)成果

“十一五”期間，中國銀行信息科技工作以服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略為根本要求，以符合國家及行業(yè)監(jiān)管要求、保障安全生產(chǎn)運(yùn)行為基礎(chǔ)，以全面實(shí)施IT藍(lán)圖為核心，以支持業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)，在戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技治理、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、核心銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)架構(gòu)與治理、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理等方面開展了深入扎實(shí)的工作，提高了全行信息科技的整體水平，充分發(fā)揮了信息科技的支持、保障和促進(jìn)作用。

1.以核心銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)型為契機(jī)，實(shí)現(xiàn)科技支持服務(wù)能力的跨越式發(fā)展

為全面提升信息科技能力，提高信息科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持水平，中國銀行于2003年啟動(dòng)IT藍(lán)圖咨詢項(xiàng)目，2004年正式批準(zhǔn)IT藍(lán)圖發(fā)展規(guī)劃，從應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、IT治理和安全四個(gè)方面，明確了信息科技建設(shè)的中長期戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展路徑。根據(jù)IT藍(lán)圖發(fā)展規(guī)劃，中國銀行于2006年正式啟動(dòng)了IT藍(lán)圖實(shí)施工作。

IT藍(lán)圖項(xiàng)目的實(shí)施對(duì)核心銀行系統(tǒng)的改造，其核心意義和價(jià)值在于，通過引入國際先進(jìn)銀行的最佳實(shí)踐，在全面分析中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和原有業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的基礎(chǔ)上，把國際領(lǐng)先商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、運(yùn)營模式和成熟模型融入到中國銀行的經(jīng)營管理實(shí)踐之中；是推動(dòng)中國銀行在經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變、管理理念深化、核心競爭力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)功能拓展、業(yè)務(wù)流程再造、風(fēng)險(xiǎn)控制提升等各個(gè)方面實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的深層次變革；是為中國銀行在未來市場競爭中快速發(fā)展和持續(xù)經(jīng)營奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的戰(zhàn)略性舉措；也是一項(xiàng)觸及商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展根本的、涉及全行業(yè)務(wù)和科技各個(gè)領(lǐng)域的、復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。

經(jīng)過多年的艱苦努力，中國銀行信息科技建設(shè)工作始終沿著IT藍(lán)圖發(fā)展規(guī)劃的實(shí)施路徑有序推進(jìn)，取得了重大成果。目前核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已成功投產(chǎn)23家境內(nèi)分行，并將繼續(xù)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)完善，計(jì)劃于2011年年底實(shí)現(xiàn)全轄投產(chǎn)。

“十一五”期間，隨著IT藍(lán)圖實(shí)施工作的順利推進(jìn)，中國銀行的IT能力得到了顯著提升，支持了業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)了業(yè)務(wù)流程再造，推動(dòng)了經(jīng)營模式和管理理念從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。具體來說實(shí)現(xiàn)了六個(gè)方面的IT能力提升。

（1）集中客戶信息管理。實(shí)現(xiàn)以全行唯一客戶號(hào)為索引的客戶信息管理， 為有效識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶、分析客戶行為， 進(jìn)而向客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、多元化的金融服務(wù)， 保持中國銀行的持續(xù)競爭優(yōu)勢(shì)打下良好基礎(chǔ)。
（2）交易與核算分離。改變了傳統(tǒng)“會(huì)計(jì)電算化”的核心系統(tǒng)處理模式，將客戶交易處理與銀行內(nèi)部賬務(wù)處理相分離，提高了交易處理效率，降低了銀行內(nèi)部管理變化對(duì)客戶服務(wù)的影響。
（3）全行一本賬。由逐級(jí)清算轉(zhuǎn)為一點(diǎn)清算，財(cái)務(wù)報(bào)告由逐級(jí)匯總轉(zhuǎn)變?yōu)榭傂屑泄芾?，?shí)現(xiàn)了客戶資金匯劃的實(shí)時(shí)高效，提升了內(nèi)部資金管理能力，降低了管理復(fù)雜度。
（4）前后臺(tái)分離。實(shí)現(xiàn)前臺(tái)柜員操作更為簡化，后臺(tái)處理集中化和專業(yè)化，網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效能進(jìn)一步增強(qiáng)，整體運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量也進(jìn)一步提高，為提高集約化管理水平，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了條件。
（5）靈活的產(chǎn)品配置。產(chǎn)品定制更加靈活、高效，金融產(chǎn)品推出流程更加簡化，實(shí)現(xiàn)更快的市場響應(yīng)速度。
（6）操作風(fēng)險(xiǎn)集中管理。通過實(shí)現(xiàn)集中的全轄柜員管理、立體的交易管控、靈活的授權(quán)管理，構(gòu)建了全方位的操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提升了內(nèi)控管理水平。上述IT能力的實(shí)現(xiàn)，全面提升了中國銀行的客戶服務(wù)水平、產(chǎn)品市場響應(yīng)速度、內(nèi)控管理能力和系統(tǒng)運(yùn)維能力，為支持多元化發(fā)展、專業(yè)化經(jīng)營和集約化管理奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.全面推進(jìn)IT治理機(jī)制建設(shè)，不斷提升信息科技統(tǒng)籌管控和產(chǎn)出能力

在加快推進(jìn)信息科技建設(shè)，實(shí)施信息科技戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的同時(shí)，中國銀行不斷深化IT治理機(jī)制建設(shè)，建立了以“一部三中心”為基礎(chǔ)的信息科技體系治理架構(gòu)，持續(xù)強(qiáng)化全行范圍內(nèi)的信息科技一體化管理力度，統(tǒng)籌管控信息科技的整體發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、工作目標(biāo)和績效、總體技術(shù)架構(gòu)和方案、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和流程、預(yù)算與成本管理、信息安全管理等工作，通過完善組織架構(gòu)、健全規(guī)章制度、優(yōu)化管理流程、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制等措施，建立了良好的信息科技管理和制衡機(jī)制，信息科技體系整體合力穩(wěn)步提升，信息和資源的共享程度不斷加深，部門間的協(xié)同工作機(jī)制持續(xù)完善。

同時(shí)，中國銀行在信息科技工作方法和機(jī)制上不斷創(chuàng)新， 建立和完善了項(xiàng)目組合管理、項(xiàng)目群管理和項(xiàng)目管理的機(jī)制， 實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)項(xiàng)目管理方式的突破；結(jié)合CMMI4量化控制要求，建立了滿足精細(xì)化管理需要的軟件開發(fā)支持保障體系； 采用企業(yè)級(jí)建模理論，創(chuàng)建了適用于中國銀行實(shí)際情況的測(cè)試方法論和測(cè)試模型；運(yùn)用先進(jìn)的項(xiàng)目投產(chǎn)實(shí)施管理方法，不斷完善投產(chǎn)能力評(píng)價(jià)工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目投產(chǎn)的科學(xué)性和計(jì)劃性管理。“十一五”期間，中國銀行信息科技整體產(chǎn)出能力大幅度提升。僅以2010年為例，應(yīng)用項(xiàng)目實(shí)施能力較2009年提升50%，應(yīng)用項(xiàng)目投產(chǎn)數(shù)量較2009年增加71%。軟件中心大力推進(jìn)三級(jí)質(zhì)量管理體系的落實(shí)執(zhí)行； 提高需求分析和任務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)了軟件開發(fā)過程中的“任務(wù)-產(chǎn)品-版本”的全流程跟蹤管理， 形成了較為成熟的問題管理機(jī)制； 持續(xù)創(chuàng)新應(yīng)用系統(tǒng)售后服務(wù)模式， 進(jìn)一步提升了客戶服務(wù)質(zhì)量。軟件中心先后通過了ISO9001 ：2000和CMMI4認(rèn)證，軟件開發(fā)管理水平得到國際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

3.IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成果豐碩，IT保障能力持續(xù)提升

“十一五”期間，中國銀行在國內(nèi)建成了由北京生產(chǎn)中心、北京同城備份中心和上海異地災(zāi)備中心構(gòu)成的“兩地三中心”基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，IT基礎(chǔ)設(shè)施管控水平不斷提升。在軟硬件資源的統(tǒng)籌管理方面，以“科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、按需分配、動(dòng)態(tài)調(diào)整”為原則，努力創(chuàng)建靈活應(yīng)變的資源配置方式，通過建立設(shè)備“資源池”的運(yùn)作模式，強(qiáng)化軟硬件資源配置及環(huán)境建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃和動(dòng)態(tài)調(diào)配，極大地提升了信息科技環(huán)境資源保障能力；同時(shí)，加大資源整合共享力度，積極開展技術(shù)創(chuàng)新，大力推進(jìn)虛擬化等新技術(shù)的應(yīng)用，有效降低了整體投入。在科技人力資源管理方面，不斷強(qiáng)化信息科技體系人力資源需求統(tǒng)籌，通過充分挖掘內(nèi)部潛力、合理引入外部人力資源、統(tǒng)籌調(diào)配全行科技力量等多種方式，努力做到既緩解藍(lán)圖建設(shè)期間人力資源緊張局面，也有效避免過渡期內(nèi)人員規(guī)模的過度擴(kuò)張。在安全生產(chǎn)運(yùn)維方面，持續(xù)應(yīng)用先進(jìn)管理理念和信息技術(shù)，大力開展生產(chǎn)運(yùn)營管理和技術(shù)創(chuàng)新，狠抓精細(xì)化管理，科學(xué)調(diào)度生產(chǎn)資源，創(chuàng)立實(shí)施了持續(xù)細(xì)化、精益求精的指令調(diào)度體系，強(qiáng)化了故障管理和問題管理機(jī)制，加強(qiáng)了“端到端”一體化運(yùn)營管理，初步建立了適合“兩地三中心”一體化運(yùn)營模式的生產(chǎn)監(jiān)控體系，運(yùn)維自動(dòng)化程度不斷提高。在安全架構(gòu)方面，建立并不斷完善了全行性的“事前防范、事中控制、事后審計(jì)”信息安全保障體系，全行整體信息安全保障能力和水平不斷提升。北京奧運(yùn)會(huì)、上海世博會(huì)、廣州亞運(yùn)會(huì)等重大活動(dòng)期間，中國銀行信息系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，圓滿完成了重要敏感時(shí)段的信息安全保障任務(wù)。

二、“十二五”信息化建設(shè)規(guī)劃思路

結(jié)合國家“十二五”規(guī)劃和中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展要求， 初步提出了服務(wù)全球、支持多元、引領(lǐng)創(chuàng)新的“十二五”信息化建設(shè)規(guī)劃思路：以國家“十二五”規(guī)劃對(duì)金融業(yè)的發(fā)展要求為指導(dǎo)， 以支持中國銀行“十二五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為目標(biāo)，在全面梳理現(xiàn)有IT能力的基礎(chǔ)上，提出“十二五”期間中國銀行信息科技應(yīng)當(dāng)具備的新能力，以“服務(wù)全球、支持多元、引領(lǐng)創(chuàng)新”為突破， 明確“十二五”期間中國銀行信息科技建設(shè)的總體目標(biāo)、關(guān)鍵任務(wù)和實(shí)施路線圖，構(gòu)建符合中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展要求的前瞻性“十二五”信息化建設(shè)總體規(guī)劃。

1.國家“十二五”規(guī)劃提出了明確要求

國家“十二五”規(guī)劃對(duì)金融業(yè)的發(fā)展提出了五點(diǎn)要點(diǎn)：要求發(fā)揮金融對(duì)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的支持作用；逐步發(fā)展大型跨國公司和跨國金融機(jī)構(gòu)，提高國際化經(jīng)營水平，擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的作用；促進(jìn)金融與科技的結(jié)合；加快多層次資本市場體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重；深化金融體制改革。

上述要點(diǎn)對(duì)于金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向，明確了金融業(yè)務(wù)發(fā)展與信息科技建設(shè)的關(guān)系，也對(duì)金融信息化建設(shè)提出了更高的要求。

2.中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略提出了新的挑戰(zhàn)

中國銀行初步提出跨境發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展的“十二五”戰(zhàn)略規(guī)劃構(gòu)想，從全球、多元、創(chuàng)新的戰(zhàn)略角度來看，要求IT系統(tǒng)在渠道建設(shè)、客戶信息與服務(wù)、金融產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制和決策支持等方面具備更高的能力。

在渠道建設(shè)方面，需要實(shí)現(xiàn)集團(tuán)和全球范圍內(nèi)渠道層的整合，提供統(tǒng)一、一致、豐富的渠道支持；在客戶信息與服務(wù)方面，需要實(shí)現(xiàn)集團(tuán)和全球范圍的客戶信息和賬戶信息整合，提供完整豐富的客戶活動(dòng)數(shù)據(jù)，支持集團(tuán)內(nèi)公司銷售服務(wù)管理和財(cái)富管理，支持集團(tuán)視角的客戶分析；在金融產(chǎn)品支持方面，需要提供全球范圍內(nèi)的快速的支付和交易處理能力，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域和多元化的產(chǎn)品交叉銷售，支持全球現(xiàn)金管理服務(wù)；在風(fēng)險(xiǎn)控制和決策支持方面，需要實(shí)現(xiàn)集團(tuán)和全球范圍內(nèi)的統(tǒng)一授信和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，支持集團(tuán)范圍內(nèi)并表和集團(tuán)視角的管理分析能力并支持巴塞爾Ⅲ的IT建設(shè)。

3.信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展帶來了新的契機(jī)

物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、三網(wǎng)融合、綠色I(xiàn)T等科技創(chuàng)新不僅為金融創(chuàng)新提供了新的動(dòng)力和新的技術(shù)條件，也對(duì)金融行業(yè)提升IT能力提出新的要求。如物聯(lián)網(wǎng)可以實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別和管理，更透徹的感應(yīng)和度量、更全面的互聯(lián)互通、最大化地利用信息資源獲得更智能的洞察，可以將支付的實(shí)體電子化，為金融創(chuàng)新服務(wù)提供了新設(shè)想；云計(jì)算通過網(wǎng)絡(luò)以按需、易擴(kuò)展的方式對(duì)大量用網(wǎng)絡(luò)連接的計(jì)算資源進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)度，通過資源池為用戶提供按需服務(wù)，為金融IT架構(gòu)設(shè)計(jì)提出新的要求；三網(wǎng)融合將電信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)和有線電視網(wǎng)三大網(wǎng)絡(luò)相互滲透、互相兼容、并逐步整合成為統(tǒng)一的信息通信網(wǎng)絡(luò)，通過三網(wǎng)技術(shù)改造，提供包括語音、數(shù)據(jù)、圖像等綜合多媒體的通信業(yè)務(wù)，為金融服務(wù)渠道擴(kuò)展提供了新方向；綠色I(xiàn)T以發(fā)展綠色I(xiàn)T，提高IT設(shè)備等資源的使用效率，降低成本，減少日益增大的IT設(shè)備購置和使用，減少相關(guān)排放和資源、能源消耗為理念，為金融IT系統(tǒng)的運(yùn)維帶來了新思路。

4.構(gòu)建“十二五”信息化建設(shè)規(guī)劃的基本思路

將中國銀行現(xiàn)階段已具備的IT能力與中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略要求相結(jié)合，提出“十二五”期間中國銀行信息化建設(shè)應(yīng)具備的IT能力，即“十二五”信息化建設(shè)的基本目標(biāo)（如圖所示）。

    圍繞上述目標(biāo)，中國銀行“十二五”信息化建設(shè)的基本思路是：①服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、跨境發(fā)展的戰(zhàn)略要求，全面提升現(xiàn)有IT系統(tǒng)架構(gòu)和IT支持能力，引入新技術(shù)、新理念，使規(guī)劃更具前瞻性；②建立支撐一體化、多元化和金融創(chuàng)新的靈活、可擴(kuò)展的基礎(chǔ)技術(shù)框架平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)和全球范圍內(nèi)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，在此基礎(chǔ)上，全方位推進(jìn)IT系統(tǒng)建設(shè)，整合集團(tuán)內(nèi)各種信息和服務(wù)，形成合力，支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)；③研究新技術(shù)，抓住新機(jī)遇，服務(wù)新的市場變化和客戶要求；引進(jìn)新的技術(shù)和理念，服務(wù)于生產(chǎn)實(shí)踐，提升信息科技生產(chǎn)力。

    “十二五”是中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，更是中國銀行信息化建設(shè)的重大機(jī)遇期。在國家“十二五”規(guī)劃的指導(dǎo)下，深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，解決好信息科技工作所面臨的重要課題，全面提升中國銀行信息科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力和水平，為中國銀行下一個(gè)百年基業(yè)夯實(shí)科技基礎(chǔ)，是“十二五”期間擺在中國銀行信息科技人面前既光榮又艱巨的任務(wù)。為此，我們將以“十二五”信息化建設(shè)規(guī)劃為契機(jī)，努力打造“服務(wù)全球、支持多元、引領(lǐng)創(chuàng)新”的中國銀行信息科技戰(zhàn)略架構(gòu)，再創(chuàng)中國銀行信息科技的輝煌。